Especial referencia a la delimitación del riesgo en los seguros de responsabilidad civil y acción directa

Abstract

Se busca proteger el riesgo del responsable, no al tercero, aunque por el camino este se vea resarcido cual si de un seguro de accidentes a favor de las víctimas se tratare. Si el daño lo causa un tercero, tampoco podrá el asegurado reclamar de su propia compañía de seguros en base a su seguro de responsabilidad civil, sino será en la aseguradora del tercero, o en su caso, en otros seguros que tenga concertados, como sería uno de accidentes o de daños a las cosas. Como bien se ha señalado, el problema surge en aquellos ámbitos en los que muchas veces no está claro si el daño causado por el asegurado proviene de un incumplimiento contractual o se trata de un daño extracontractual, y en los que la póliza se limita simplemente a expresar el ámbito de cobertura pero sin deslindar el alcance de la misma.